初心者が100万円で投資するなら投資信託がベスト？あなたに最適な方法を紹介

100万円で投資をはじめようと思い、最初は投資信託から始めるのが良いと知ったけど、

と迷ってはいませんか。

先に結論をお伝えすると、投資が初めての人は、投資信託で積立投資（つみたてNISA）がオススメです。理由は知識がほとんどなくても始められて、一度積立設定をしたあとは、ほったらかしておけば、お金が増えるからです。

投資の経験がある人は、積立投資、積立投資の一括投資、株式投資をオススメできます。理由は後ほど記事内で詳しく解説していきます。

しかしどちらのタイプも100万円以上余剰資金がない人は、これ以上この記事を読まないでください。なぜなら投資は余剰資金で行うものなので、生活防衛資金などの確保ができている事が前提となります。

この記事では生徒数2万人を越える日本一のオンライン投資スクール※を運営する私たちの知見から
※2021年日本トレンドリサーチ調べ

についてお伝えします。100万円で投資信託を始めようか迷っている方はぜひ最後までお読みください。

100万円で投資するなら投資信託がベストなのか？を見分ける方法

100万円で投資をするなら投資信託がベストなのだろうかと考える人もいると思います。そこで、投資が初めての人の場合と投資経験がある人の場合で、それぞれ合っている投資方法をご紹介します。

それぞれ解説していきます。

投資が初めての人

投資が初めての人は投資信託での積立投資（つみたてNISA）から始めるのがオススメです。なぜなら知識がほぼなくても始められて、ほったらかしておけば増えるのが投資信託だからです。

投資信託とは『投資をプロに信じて託す』金融商品の事を言います。
まず投資家の皆さんからお金を集めます。そのお金を投資のプロが預かって、株や債券、不動産に投資をして、さらに投資家であるみんなの代理でプロが運用をしてくれます。それが投資信託という金融商品です。

そして金融商品である投資信託を一定の金額で定期的にコツコツと自動的に購入する投資の手段を
「積立投資」と呼びます。

この積立投資を始めるにあたり、とてもお得な非課税口座枠があります。それがつみたてNISAというものです。

つみたてNISAは国が作った非課税口座枠で、年間積立金額の上限が40万円で、この枠内で積立投資を行って出た利益には、税金がかけられない仕組みになっています。つまり利益と元本は一切税金が課されず、丸々自分のものになります。

つみたてNISAの年間の積立金額の上限は40万円なので、100万円で投資信託を始める場合は、つみたてNISAで2年半近く毎月分割して積み立てていくとリスクが分散できます。

投資信託、積立投資、つみたてNISAのメリットやデメリットなどをさらに詳しく説明している記事は投資信託とNISAの違いが０からわかる！初心者専用にわかりやすく解説です。こちらを読んでいただくと、投資信託、積立投資、つみたてNISAの3つがどのような繋がりであるかがもっとわかります。

さらに【投資初心者必見】知識ゼロからでも始められる投資信託の始め方の記事を読むと投資信託の始め方の手順がわかります。

投資経験がある人

投資経験がある人で、リスクを押さえたい場合は、投資が初めての人と同じく投資信託での積立投資（つみたてNISA）をオススメします。
もしもつみたてNISAを既に始めている方であれば、下記の順番で積立投資をするのがオススメです。

そしてリスクを取ってでもリターンを求めたい場合、相場が読めるなら投資信託の一括投資か株式投資をオススメします。

投資信託の一括投資の場合
投資信託の一括投資の場合は、例えば100万円分の投資信託を一回のみ買います。
・投資の経験がすでにある
・余剰資金を充分に持っている
・相場が読める

自信があるのであれば、一括投資に向いていると考えられます。投資信託の一括投資と積立投資については、後ほど3章で更に詳しくお伝えします。

株式投資の場合
株式投資をする場合、しっかり勉強をしてリスクをとれるのであれば、得られるリターンは高い投資です。

株式投資は買った時の金額から、値上がりしたタイミングで売ってその差額の利益を得る売却益、
株を一定数一定期間保有することで持っている株式数分の利益を分配してくれる配当金、
同じく株を一定数一定期間保有することで、商品などがもらえる株主優待を受け取ることができます。

株式投資は100円からはじめられますが、投資する金額が小さければもちろんリターンも少額にはなります。

リスクを取って株で投資をしていきたい場合は、株式投資のでも中長期投資とスイングトレードという投資法をオススメしているたったこれだけ抑えれば100万円でも株で成功する２つの投資手法の記事を読んでいただくと、100万円で株式投資をする方法がわかります。

100万円を投資信託で運用するなら一括投資か積立投資か

実際に投資信託を約100万円ほど積み立てて利益を出している筆者の例と、投資信託で一括投資をした場合のシミュレーション結果をお見せします。

積立投資：つみたてNISAの実績

筆者は2020年1月からつみたてNISAの枠を使って積立投資をしてきています。
こちらは元本が約94万円から約120万円に増えました。
2022年6月28日現在で下記画像の通り利益が256,277円で、27.02％増加しました。投資信託の積立投資でお金が増えている事がわかっていただけますでしょうか。

今回紹介した実績は投資信託を毎月約3万円ずつ積立てて出した結果です。

次に一括投資の場合のシミュレーション結果をお見せします。

一括投資：S&P500で一括投資した場合のシミュレーション

前節と同じ時期にS&P500（アメリカの代表的な株価指数でシミュレーションしました。）という投資信託を積立投資の場合と同じく94万円分買ったとします。（積立投資の実績では元本が94万円だったため、一括投資でも同じ期間同じ元本でシミュレーションしています。）下記のグラフによると、2020年1月3日の時点で約3,234ポイントになります。

出典：GoogleFinance

出典：GoogleFinance

そして2022年6月28日時点で約3,821ポインとなので、計算をしてみると、2020年1月から2022年6月にかけて、約18.15％増えています。

例えば2020年1月3日に94万円分のS&P500の投資信託を買って、2022年6月28日まで保有していたとすると、約111万円に増えます。

シミュレーションでは筆者のつみたてNISAでの積立投資の方がわずかにプラスとなりました。今回は一括投資でもわずかな差でしかありませんでしたが、グラフを再度確認してみてください。2020年3月に差し掛かると大きく下がっているのがわかります。

出典：GoogleFinance

これはコロナショックの時です。もしも一括投資で2020年1月に100万円分の投資信託を一括で買っていた場合、コロナショックの影響を受けて大きく元本割れを起こしている可能性がありました。これが積立投資をしていた場合は、株価が下がったタイミングで、投資信託の口数を多く買うことができるのです。

次の章では積立投資と一括投資を比較した場合どのような違いがあるのか説明します。

投資信託は一括より積立の方がリスクを軽減できるからオススメ

投資信託で投資を始める場合、一括投資より積立投資のほうがオススメです。なぜなら、株価が下がった時にリスクを軽減できるし、時間を有効活用した長期投資ならばプラスに転じやすくなります。この手法を「ドルコスト平均法」といいます。

下記は、最初に4万円分の投資信託を一括で買った場合と、毎月1万円ずつ（ドルコスト平均法で）購入した場合を比較した図です。

図表出典：金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」

一括投資の場合

1万口あたり株価1万円の時に一括で4万口を購入したので、その後株価が下がった時に多く買うことができませんでした。
その結果平均単価は1万口あたり1万円なので、株価が10,001円以上にならないと売却しても黒字になりません。

分割投資（ドルコスト平均法）の場合

定額で分割して買っている場合、価格が高いときは買える口数が少ないが、安い時には多く買えるため、平均購入単価が安くなります。

相場には波があり、価格が変動します。そのためドルコスト平均法では、安い時には多く買い、高い時には少なく買えることで、一括投資に比べて投資信託を多く買うことができます。表の場合4ヶ月後、4.5万口購入でき、1万口あたりの単価が9,000円になったので、株価は1万円に戻らなくても結果的に売却した時には黒字です。

一括投資は株価が安いタイミングのみ買う事ができれば分割投資に匹敵するほどの黒字にすることができるかもしれません。ですが、安い時がいつなのか誰も予測ができませんから、安いときを狙って買うのはかなり難しいです。

その点ドルコスト平均法の場合は、予測をしなくても、定期定額で買い続ける事で、リスクも抑えられて黒字になる確率も高いので、ドルコスト平均法の方が投資時期を分散するのに有利であると考えられます。

一括投資はリスク大？投資信託のオススメ投資法と商品３選の記事では、一括投資のメリットとデメリットについてもまとめられているので、一括投資を考えられる方は、ぜひ読んでみてくださいませ。

オススメの投資信託3選

投資信託は一括投資よりも積立投資のほうがオススメとお伝えしました。それではどんな投資信託を買えばいいのか気になる人もいると思うのですが、投資信託は2023年12月時点で、約6,000本近い種類が存在します。　※参照元：投資信託協会

しかし初心者が約6,000本の中から自分にとって良さそうな投資信託を選ぶのはとても骨の折れる作業だと思います。

そこでこの章ではプロの私が選ぶ投資初心者におすすめな株式型投資信託を３つご紹介します
おすすめの投資信託は以下の３つです。

上記３種類のうちどれにすればよいのかという場合は手数料で決めても良いです。
2023年12月8日時点の3種類の手数料は以下です

紹介した３種類の投資信託についてさらに詳しく知りたい方は、貯金1000万超えたらすぐ確認！損しないための4つの対策法の4章で細かく解説していますので、ぜひお読みくださいませ。

投資信託100万円に関するQ&A

ここでは投資信託100万円に関する疑問についてお答えします。

• 100万円を年利5%で運用するといくらになりますか？
• 100万円で何株買えますか？

100万円を年利5%で運用するといくらになりますか？

100万円を年利５％で運用する場合は、年数によりいくらになるか異なります。
金融庁の資産形成シミュレーターで、100万円を一括投資と仮定して、
運用期間を10年、15年、20年でシミュレーターしてみると下記のようになります。

・10年→162.89万円
・15年→207.89万円
・20年→265.33万円

年利5％であれば10年でも約63万円利益がプラスになります。20年であれば約166万円増えます。しかしこちらはあくまでもシミュレーションなので、実際にはリスクも加味しておいたほうが良いでしょう。

そして一括投資を1回してその先を運用すると、もしも下落があったときに、損の幅が大きくなってしまいます。その点積立投資ですとドルコスト平均法という決まった金額を毎月積み立てる方法なのでタイミングの分散ができます。そうすると一括投資よりもリスクをより低くすることが可能です。

資金にかなり余裕がある方は一括投資も選択肢としてはありかと思いますが、リスクが高めになってしまうことは、気を付けておいたほうがよいでしょう。

100万円で何株買えますか？

個別株の場合１株が10,000円であれば100株買えます。買う会社によって株価がバラバラですので、明確に100万円で何株とは決められません。

個別株を買う場合、基本的には一単元（100株）で買いますが、最近は１株単位でも買えるようになりました。投資信託場合は、口数単位となり金額指定も可能です。

例えば任天堂の株は2024年6月14日時点で株価が8,481円でした。単純に計算すると117株購入が可能です。一単元ですと100株で848,100円です。
100万円を使い切って買いたい場合、一単元と単元未満株で17株買うという計算になります。

投資信託の場合は、例えばｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）というものの基準価額が2024年6月13日時点で30,601円です。こちらは１万口あたりの値段になります。１口で計算すると3.0601円になるので、100万円の金額指定で買うと、326,786口買える計算になります。

まとめ

100万円で投資をするなら人によって投資先は変わりますが、初心者には投資信託がオススメであることをお伝えしました。最後に簡単にこの記事のまとめです。