6ステップでわかりやすい！NISAの始め方｜口座開設～銘柄選びまで解説

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「NISAを始めたいが、どうしたらいいか分からない…」
「NISAの始め方が分からない…」

と、悩んでいませんか？

NISAを始めるには、次のような手順で進めていきます。

この手順を間違えると、後でとても苦労してしまうからです。

たとえば、適当な金融機関を選んで口座開設をしてしまったら、金融機関を変更したくなった場合、1か月以上の時間がかかってしまうこともあります。

そんな後悔をしないように、この記事ではオススメの金融機関や、口座開設の申し込み方法、NISA銘柄の選び方など、NISAの始め方に関するすべてを分かりやすくていねいに説明します。

ぜひ最後まで読んで、NISAの始め方をマスターしてくださいね。

なお、なお、下記の記事ではこれからNISAを始める初心者の方に必要な投資の基本知識から、利益を出すために知っておくべき知識を全てまとめて解説しています。NISAを始める前に今一度、投資の勉強としてお読みください。

【投資の勉強】初心者はこれだけでOK！何からどんな方法でするべきかを完全理解

1. NISAの始め方

それではさっそく、NISAの始め方を説明していきます。

冒頭で述べた通り、NISAを始める時は、次のような6ステップで進めます。

それぞれの段階では具体的にどんなことをするのか、細かく見ていきましょう。

1-1. NISAの種類を選ぶ

まずはNISAの種類を選びます。

NISAには「つみたて投資枠」「成長投資枠」の2種類があります。

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金融機関でNISA口座を開設したあとに、このどちらの枠で投資を始めるかを選ぶことになります。
旧NISAではどちらか一方しか選ぶことができませんでしたが、2024年からの新NISAでは併用することができるようになりました。

初心者の方は、まずはつみたて投資枠を、投資経験があり資金に余裕のある方は成長投資枠にも挑戦してみるのがオススメです。

1-2. 金融機関を選ぶ

続いて、金融機関を選びます。オススメはSBI証券か楽天証券です。

この2社は口座管理手数料や入出金手数料が基本的にかからず、NISAの対象商品となる投資信託も多く取り扱っているからです。さらに、SBI証券や楽天証券では、NISAを始めると各種ポイントをもらえます。

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NISAを始めるなら、SBI証券か楽天証券で始めるのがオトクということが分かると思います。金融機関を選ぶときは、NISAをしながらポイントを貯め、よりオトクになる金融機関を選んでくださいね。

1-3. 口座開設の申込をする

次に、口座開設の申込をします。多くの金融機関では、公式ホームページから口座開設の申し込みが可能です。

申込の際は、氏名、住所、メールアドレスなどの必要事項を入力するとともに、本人確認書類とマイナンバーが必要です。（マイナンバーカードがなくても、個人番号通知書があってマイナンバーが分かるなら、口座開設の申込ができます。）

SBI証券や楽天証券は、マイナンバーカードを持っていればスマホで口座開設の申込ができ、早ければ翌日には口座開設が完了します。

PCやスマホでの口座開設が不安な方は、郵送で書類を送付する方法でも、口座開設が可能です。ただし書類に不備があったら、返送された書類を訂正して再度送付…というように、日数がかかることを理解しておきましょう。

1-4. 口座に入金する

口座開設が完了したら、入金しましょう。
NISAを設定/注文する場合は、基本的に後払いができません。前もって入金しておく必要があります。

SBI証券や楽天証券などの証券会社でNISA口座を開設した人は、別の銀行などから入金します。

ゆうちょ銀行やみずほ銀行など、銀行でNISA口座を開設した人は、投資商品（NISA銘柄）の代金がそれぞれの銀行残高から引き落とされます。

銀行口座に入金しておけばOKです。例外として、以下の場合は入金が不要になります。

これ以外の人は、各金融機関の口座に入金をしておきましょう。

1-5. NISA銘柄を選ぶ

NISA銘柄を選ぶときは、リスクとリターンのバランスを見ましょう。バランスが悪いと、想定通りの利益や節税効果を得られなくなるからです。

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たとえば、とにかく利益が欲しいと思って後進国の債券に全額投資したとしましょう。しかし、その国が債務破綻を起こし、何十万円という投資金額がゼロになってしまう可能性もあります。

銘柄は、どれかひとつに絞る必要はありません。いくつかに分けて投資することで、リスクを分散させることもできます。

自分が求める利回りはどれくらいか、何年かけたいか、どんな風に投資をしたいか、という方針を考えながら、銘柄を選んでみましょう。

1-5-1. 銘柄を検索する

どんな銘柄にしたいか大体の方針が定まったら、銘柄を検索してみましょう。ここでは、楽天証券でNISAつみたて投資枠の銘柄を探すケースを例にします。

楽天証券の「投信スーパーサーチ」を使うと、左メニューの「取引種別」から、NISAつみたて投資枠の対象銘柄を絞り込むことができます。

（出典：楽天証券「投信スーパーサーチ」）

日本の株だけを扱う投資信託や、後進国の株と先進国の株を混ぜた投資信託など、希望の銘柄をチェックするだけで絞り込むことができ、合わせて人気ランキングや値上がりランキングも表示されるようになっています。

（出典：楽天証券「投信スーパーサーチ」）

気になる銘柄を選ぶと、より詳しい内容が閲覧できるようになっています。こうした機能は、どの金融機関でも準備されているものです。投信検索機能を利用し、自分が考える最高の銘柄を選んでください。

投資信託の選び方に関しては、下記の記事も参考にしてみてください。

【これさえ読めばわかる】現役投資家が教える投資信託の選び方

1-6. NISAつみたて投資枠設定/NISA成長投資枠を注文する

いよいよ、NISAの設定/注文をします。

つみたて投資枠を設定、もしくは、成長投資枠を注文する方法をお伝えしていきましょう。こちらでは、SBI証券のNISA口座を例にします。

1-6-1. つみたて投資枠の設定をする

まず、積立したいNISA銘柄を表示させ、「つみたてNISA買付」を選択します。画面が切り替わったら、積立購入のペースや、金額、ボーナス月の設定などをします。※つみたてNISAは2023年で終了し、2024年からはNISAつみたて投資枠に変更しています。

出典：SBI証券「つみたてNISA操作方法」

これで設定は完了です。

1-6-2. 成長投資枠で注文する

まず、注文したい銘柄を表示させます。「NISA」と表示されていることを確認しましょう。（※NISAの対象商品でない場合は、NISAの文字が表示されません。）※一般NISAは2023年で終了し、2024年からはNISA成長投資枠に変更しています。

出典：SBI証券

上のように「現物買」を選びます。続いて、画面が切り替わったら、「NISA預り」にチェックを入れ、注文します。

（出典：SBI証券「NISA口座でのご注文方法（株式）」）

これで注文ができました。後は、利益が出るのを待ちましょう。

2. NISAの始め方Q&A

NISAの始め方については、よく理解していただけたと思います。最後に、NISAの始め方について、よくあるQ&Aをまとめました。参考にしてくださいね。

Q1. いつ売ればいい？

売り時を見極めるために、目標の利益を考えておくと良いでしょう。

「いくら上がったら売る」「何%上がったら売る」「何年保有したら売る」という方針があれば、売り時の目安がつきやすいです。

為替リスクのある商品は、円安の時に売ることを意識すると、より利益が大きくなります。

Q2. 下がったときはどうするべき？

保有している銘柄が下がったときは、その理由を考えてみてください。

基本的には、気長に待つのがオススメです。株や投資信託は、5年、10年持っていれば、2倍、3倍になる、というものです。

ただし、気長に待ちすぎて、非課税保有期間を過ぎてしまわないように注意しましょう。もし以下のようなケースでは、すぐに売却してください。

こうしたケースだと、利益が出ていなくても売り払ってください。モタモタしていると、価値がゼロになってしまいます。

Q3. NISAの枠を超えた分はどうなる？

NISAの非課税保有枠を超えた分は、通常の課税口座での取り扱いになります。

NISA口座とは別の扱いになり、利益に20.315%の税金がかかります。

Q4. NISAをするのに年齢制限はある？

あります。2024年からの新NISAは、18歳以上が対象です。

未成年を対象にしていたジュニアNISAは2023年12月をもって終了しています。

Q5. 損益通算できる？

できません。

NISAを始めて損失が出たとしても、確定申告で損益通算することはできません。

3. 初めてのNISAで迷ったら少額投資から始めてみよう

ここまでで、NISAの始め方はよく理解できたと思います。それでも、投資をしたことがない方、初めてNISAをする方は、NISAを始めるべきかどうか、迷っているかもしれません。

そんな方は、まず少額投資から始めてみるのがオススメです。とにかく始めてみないと分からないことがたくさんあるからです。

まずは、元本が割れたとしても、ゼロになってしまったとしても、問題ない、と考えられる金額だけ投資してみてください。NISAは100円から始めることができるので、最初は100円でも構いません。

（弊社の運営する投資スクールでは、100円投資の方法をお伝えする講義があります）

とにかく始めてみたら、

「もっとリスクを取ってもいいから、もっと大きなリターンが欲しい」
「毎月○○円までなら投資に回せそうだ」

…というように、自分がどこまでのリスクを許容できるか、どれだけの利益が欲しいか、資金配分をどうしたいか、など、投資に対する考えが自然と出て来るでしょう。

考えがまとまれば、NISAの方針もおのずと決まるはずです。初めてのNISAで迷っている方は、まずは少額投資から始めてみましょう。

4.投資の勉強をするなら「投資の達人になる投資講座」を受講してみましょう

実際にNISAを始めたら、

「もっと投資のことを知りたい」
「投資に興味が沸いて勉強したい」

と感じる人も多いと思います。

そんな人にオススメなのが【GFS監修 投資の達人講座】です。

もちろん、投資の初心者向けに

・100円から株を始める方法
・投資で数千万円を作る方法
・60万円を3億円にする方法

などの、今すぐ使える投資講座も豊富です。

NISAを始め、投資の勉強をしたいと考えている方は、ぜひ早めに【GFS監修 投資の達人講座】を試してみてくださいね。

まとめ

この記事ではNISAの始め方について解説しました。

最後に記事の内容をおさらいしましょう。NISAを始めるときは、6ステップの流れで進めます。

続いて、NISAを始めるときのよくあるQ&Aをまとめました。

最後に、初めてのNISAで迷っている方のために、少額投資から始めるのが良いとお伝えしました。

その理由は以下の通りです。

この記事を読んでくださった方は、NISAの始め方や順序が分かり、オトクな金融機関や銘柄の選び方・探し方が分かったと思います。

ぜひ、少額からでもNISAを始めてみて頂きたいと思います。この記事があなたの投資ライフに役立つことを祈っています。