【初心者必読】投資を始めるには何をすればいいのかをわかりやすく解説！

口座開設、必要書類、調べ方、始めた後の習慣まで「これさえ読めば動ける」完全ガイド

はじめに

「投資を始めたい」と思っても、最初の一歩は意外と重いです。

何から調べればいいのか。

証券口座ってどこで作るのか。

NISAって一緒に申し込むのか。

マイナンバーは必要なのか。

必要書類は何か。

どれくらい時間がかかるのか。

そして、口座を作ったあと、何を買えばいいのか。

ここが曖昧なままだと、興味があっても手が止まりやすいです。

実際、金融庁もNISAのガイドブックで、資産形成は「長期・積立・分散」が基本であり、まずはライフプランと安定的な資産形成の考え方を押さえることが大切だと案内しています。日本証券業協会も、初心者向けにNISAの概要から口座開設方法まで案内する特設ページを用意しています。 

ただ、初心者が本当に知りたいのは、制度の理念だけではありません。

もっと実務的なことです。

何を準備して、どこで申し込んで、どれくらい待てば、いつから買えるのか。

そして、始めたあとに何をやればいいのか。

そこまで一本でわかると、かなり動きやすくなります。

この記事では、日本でこれから投資を始める人向けに、

• 始める前に決めること

• 必要書類

• 証券口座の開設手順

• NISAを一緒にやるべきか

• 商品を選ぶときの基本

• 始めた後の習慣

  まで、順番に整理します。

結論を先に言うと、投資を始めるために必要なことは、思っているより多くありません。

本人確認書類とマイナンバーを用意して、証券口座を開き、NISAの使い方を決め、少額で積立設定をする。

基本はこれです。

ただし、シンプルだからこそ、最初の設定を雑にしないことが大切です。

第1章　投資を始める前に、最初に決めることをわかりやすく解説

投資を始める前に、いきなり証券口座を開きにいく人もいます。

それ自体は悪くありません。

でも、本当にスムーズに始めたいなら、最初に3つだけ決めておくとかなりラクです。

一つ目は、何のために投資するのかです。

老後資金なのか。

将来の教育費なのか。

10年以上の資産形成なのか。

数年先のまとまった資金づくりなのか。

金融庁のNISAガイドブックでも、まずライフプランと安定的な資産形成を考えることが出発点だとされています。目的が違えば、選ぶ商品も、積立額も、リスクの取り方も変わるからです。 

二つ目は、毎月いくらなら無理なく続けられるかです。

ここはとても重要です。

投資で一番大事なのは、最初に大きく入れることより、続けられることです。

月1万円でも、月3万円でもいい。

ただし、生活費や緊急資金を圧迫しないことが前提です。

金融庁も長期・積立・分散のメリットを強調しており、少額からコツコツ続ける考え方を基本にしています。 

三つ目は、NISAを使うかどうかです。

今の日本で初心者が長期の資産形成を始めるなら、NISAはかなり有力です。

2024年以降のNISAは、非課税保有期間が無期限で、年間投資枠はつみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円、非課税保有限度額は合計1800万円、そのうち成長投資枠は1200万円までとなっています。金融庁も新NISAを長期・安定的な資産形成の中核制度として案内しています。 

つまり、最初に決めるべきことは、

目的

毎月の金額

NISAを使うか

この3つです。

ここが決まると、口座開設や商品選びがかなり簡単になります。

第2章　投資を始めるのに必要な書類をわかりやすく解説

ここは実務で一番つまずきやすい部分です。

でも、準備するものはそれほど多くありません。

まず大前提として、証券会社で新しく口座を開く場合、マイナンバーの提供が必要です。

日本証券業協会は、2016年以降、新たに証券会社と取引する人は口座開設時にマイナンバーを証券会社へ提供する必要があると案内しています。 

実際に準備するものは、基本的に次の4つです。

まず、本人確認書類です。

代表的なのはマイナンバーカード、運転免許証などです。

楽天証券の口座開設案内では、スマホ撮影による本人確認でマイナンバーカードまたは運転免許証、書類アップロードでは住民票の写しなども使えると案内されています。 

次に、マイナンバー確認書類です。

マイナンバーカードがあれば、本人確認とマイナンバー確認を一枚で兼ねやすいので便利です。

日本証券業協会も、証券口座ではマイナンバーの告知が必要だと明記しています。 

三つ目は、銀行口座情報です。

入金や出金、積立設定の引き落としに必要です。

証券会社によっては、同時に入出金先口座の登録を進めるほうがスムーズです。

四つ目は、メールアドレスとスマホです。

最近の口座開設はオンライン中心なので、確認メール、認証コード、本人確認の撮影などで使います。

特にスマホで本人確認できる方式を選ぶと、かなり早いです。楽天証券では、スマホ撮影またはマイナンバーカード読み取りによる本人確認なら、口座開設完了まで最短翌営業日と案内されています。 

初心者におすすめなのは、

マイナンバーカード、銀行口座、スマホ、メールアドレス

を最初にまとめて用意してから始めることです。

この4つがそろっていると、オンライン申し込みがかなりスムーズです。

第3章　証券口座の開設手順をわかりやすく解説

ここからは、実際の流れです。

日本のネット証券を使う前提で書くと、流れはかなり共通しています。

手順1　証券会社を選ぶ

まずは証券会社を選びます。

初心者が比較しやすいポイントは、

• 口座開設のしやすさ

• NISA対応

• 取扱商品

• 手数料

• アプリの使いやすさ

  です。

  いきなり完璧に比較しようとしすぎると止まるので、まずは大手ネット証券から選べば十分です。

手順2　オンラインで申し込む

名前、住所、生年月日、職業、投資経験、銀行口座などを入力します。

ここでNISAを同時に申し込める証券会社も多いです。

日本証券業協会も、初心者向けにNISAの概要から口座開設方法まで案内しています。 

手順3　本人確認とマイナンバー提出

スマホでマイナンバーカードや運転免許証を撮影したり、アプリでカードを読み取ったりします。

楽天証券では、

• スマホ撮影で本人確認

• スマホアプリでマイナンバーカード読み取り

• 書類アップロード

  の3方式があり、前2者は最短翌営業日、書類アップロードは約5営業日と案内されています。 

SBI証券でも、ネットで口座開設の場合は取引まで最短翌営業日、郵送の場合は通常より時間がかかり、FAQでは郵送受付から口座開設完了まで1週間程度の目安が示されています。 

手順4　審査・口座開設完了を待つ

ここは証券会社と本人確認方法で変わります。

最短翌営業日で完了するケースもあれば、書類不備や混雑で数日〜1週間程度かかることもあります。

楽天証券の案内では、本人確認方法によって最短翌営業日〜約5営業日、NISAの仮開設も1〜2営業日程度が目安として示されています。 

手順5　初期設定をする

ログイン後、パスワード変更、勤務先情報や税区分、出金先口座の確認などを行います。

ここで、特定口座やNISAの状態も確認しておきます。

手順6　入金して商品を買う、または積立設定をする

ここまで来れば、もう始められます。

初心者は、最初から個別株を何銘柄も買うより、つみたて設定から始めるほうが失敗しにくいです。

第4章　口座開設にかかる所要時間をわかりやすく解説

ここは多くの人が気になるところです。

どれくらい時間がかかるのか。

率直に言うと、最短なら当日〜翌営業日、余裕を見れば3〜7日程度と思っておくのが現実的です。

ただし、これは証券会社、本人確認方法、混雑状況、書類不備の有無で変わります。

実際のイメージとしては、こうです。

その日にやる作業

証券会社を選ぶ

申し込みフォームを入力する

本人確認・マイナンバー提出をする

ここまでは、慣れていれば20〜40分程度で終わることが多いです。

途中で比較しすぎたり、書類を探したりすると1時間以上かかることもあります。

その後に待つ時間

オンライン本人確認がスムーズなら、楽天証券もSBI証券も最短翌営業日の案内があります。 

一方、書類アップロードや郵送だと、約5営業日や1週間程度かかることがあります。 

NISAも一緒に申し込む場合

証券会社によっては総合口座完了後すぐ仮開設で取引開始できる場合もありますが、税務署確認や受付時期で差が出ることがあります。

楽天証券は、マイナンバー登録や本人確認書類アップロードの場合、NISA口座開設に**1〜2営業日（仮開設）**の案内を出しています。 

初心者向けにざっくりまとめると、

今日申し込む → 早ければ明日〜数日で取引開始

くらいの感覚で大丈夫です。

ただし、NISAの税務署確認や書類不備があると伸びるので、余裕を持って考えるほうが安心です。

第5章　初心者が最初に選ぶべき口座設定をわかりやすく解説

ここはかなり大事です。

初心者は口座開設そのものより、最初の設定で迷いやすいです。

まず考えたいのが、NISA口座を使うかです。

長期の資産形成をするなら、NISAはかなり有力です。

金融庁の案内では、NISAは長期・積立・分散投資に適した制度として説明されており、非課税で運用できるメリットがあります。 

次に、特定口座を使うかです。

初心者は、原則として特定口座を選ぶほうが管理しやすいです。

特定口座は、証券会社が年間取引報告書の作成などをしてくれる仕組みで、一般口座より手間が少なくなります。

日本証券業協会でも特定口座の普及状況を継続的に公表しており、実務上も広く使われています。 

実際の初心者目線で言えば、

• NISAを使う

• NISA以外が必要なら特定口座にする

  この組み合わせがわかりやすいです。

また、配当金の受け取り方法も注意点です。

日本証券業協会は、配当金受取方式によってNISA口座での非課税の扱いに注意点があることを案内しています。初心者は、NISAを使うなら、証券会社内での受取方式など、証券会社の案内を確認しておくほうが安全です。 

第6章　これさえすれば始められる、最初の商品選びをわかりやすく解説

口座ができたあと、次に止まりやすいのがここです。

何を買えばいいのか。

ここで最初に言っておくと、初心者がいきなり難しい商品を探す必要はありません。

金融庁はNISAの初心者向け資料で、長期・積立・分散の重要性を強調しており、つみたて投資枠の対象商品はそうした資産形成に適した一定の投資信託等に絞られています。 

そのため、初心者の最初の一歩としては、

NISAのつみたて投資枠で、低コストの分散型投資信託を少額から積み立てる

のがかなり王道です。

これは「絶対これだけが正解」という意味ではありません。

でも、いきなり個別株を選んで一喜一憂するより、失敗しにくいスタートです。

商品を選ぶときに最低限見るポイントは、次の3つです。

まず、何に分散投資しているかです。

日本株だけなのか、全世界なのか、米国中心なのか。

次に、手数料です。

金融庁のNISA早わかり資料でも、同じような投資信託でも信託報酬の差が長期の成果に影響するため、手数料の確認が重要だと説明されています。 

最後に、長く持てそうかです。

よくわからないテーマ型より、自分が長く続けられるシンプルな商品が向いています。

初心者にとって大切なのは、最初の一本で完璧を目指すことではありません。

まずは積立を始められる状態にすることです。

あとから見直すことはできます。

でも、ずっと比較だけして何も買わないのは一番もったいないです。

第7章　始めたあとに毎日やるべきこと、やらなくていいことをわかりやすく解説

ここもかなり大事です。

口座開設より、その後の付き合い方のほうが長いからです。

まず、初心者が毎日やる必要はほぼありません。

これはかなり強く言っておきたいです。

長期の資産形成なら、毎日株価を見なくても大丈夫です。

むしろ見すぎると不安や欲でブレやすくなります。

初心者が日々やるべきことは、実はかなり地味です。

たとえば、

家計を壊さないこと

無理のない範囲で積立を続けること

相場が荒れてもルールを変えすぎないこと

です。

投資そのものより、投資を続けられる生活を守るほうが重要です。

一方で、定期的にやったほうがいいことはあります。

たとえば月1回、

• 積立が正常に実行されているか

• 家計的に無理が出ていないか

• 資産配分が極端に偏っていないか

  を確認する。

  これくらいで十分な人も多いです。

また、初心者が気をつけたい注意点もあります。

生活防衛資金まで投資しないこと。

短期で増えないことに焦らないこと。

SNSの儲け話に引っ張られないこと。

最初から個別株に集中しすぎないこと。

日本証券業協会も、証券会社や協会をかたる偽アカウント・偽広告等への注意喚起を出しています。投資を始める時期ほど、公式情報と怪しい勧誘を見分けることが大切です。 

つまり、始めたあとに大事なのは、

毎日相場を見ることではなく、投資を続けられる状態を保つことです。

これを忘れないだけで、初心者の失敗はかなり減ります。

第8章　最短で始めるための実践フローをわかりやすく解説

最後に、本当に「これさえやれば動ける」形で、最短フローにします。

今日やること

マイナンバーカードか運転免許証を用意する。

銀行口座情報を準備する。

スマホとメールアドレスを確認する。

ここまでで10分前後です。

今日そのままやること

証券会社を1社決める。

オンライン申込みをする。

本人確認とマイナンバー提出をする。

ここまでで20〜40分程度が目安です。

比較しすぎると時間が伸びるので、初心者はまず大手ネット証券1社に決めて進めるほうが早いです。

数日待つこと

口座開設完了を待つ。

最短翌営業日〜5営業日程度、郵送なら1週間程度かかることがあります。 

口座開設後すぐやること

NISAの状態を確認する。

積立商品を一つ決める。

毎月の積立金額を設定する。

銀行引落や証券口座への入金を行う。

ここまでで30分程度です。

つまり、体感としては、

準備と申込みで1時間前後、取引開始まで数日

と考えるとわかりやすいです。

「投資を始めるには何週間も勉強しないと無理」というほどではありません。

ただし、始めた後の継続のほうが本番です。

おわりに　じゃあ、どうする？

では、どうするか。

おすすめはシンプルです。

まず今日は、

本人確認書類、マイナンバー、銀行口座、スマホ

をそろえてください。

これが最初の一歩です。

次に、証券会社を一つ決めて申し込みをしてください。

完璧な比較を目指しすぎると止まるので、初心者はまず大手ネット証券から一つ選べば十分です。

そして、口座ができたら、

NISAのつみたて投資枠で、低コストの分散型商品を少額から積み立てる

ところまで進めてください。

これで、かなり「投資を始めた」と言える状態になります。

投資は、始める前は難しそうに見えます。

でも、分解すると、

準備する → 申し込む → 待つ → 積み立てる

だけです。

大事なのは、最初の一歩を重くしすぎないことです。

そして、始めたあとに無理をしないことです。

これさえ押さえれば、投資はちゃんと始められます。

あとは、焦らず、崩れず、続けていけば大丈夫です。

【重要】免責事項

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